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SPGアメックスの審査はハードルが高い?フリーランスや主婦でも入会できるか

SPGアメックスの審査はハードルが高い?フリーランスや主婦でも入会できるか

こんにちは!ノマドフリーランスのAnnaです♡


SPGアメックスは年会費が34,100円と高く、特典もゴールドカードクラスのため、入会を検討している方は、


・審査が厳しそう
・主婦やフリーランスは審査に通らないのではないか

というような不安を抱えている方も多いと思います。


この記事ではSPGアメックスのカードの概要、審査基準や、申し込みしてからカードが届くまでの流れについてまとめています👍


これからSPGアメックスの入会を考えている方、審査基準について詳しく知りたい方に役立つ記事です。


Anna

フリーランスだけど、SPGアメックスの審査にすぐに通ったよ!

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Contents

☆SPGアメックスについて

SPGアメックス(スターウッドプリファードゲストアメリカンエキスプレスカード)は、高級ホテルに無料宿泊できる特典の付与があります。


さらに、マリオットボンヴォイのゴールドエリート会員資格付与、40社以上の航空会社のマイルに交換できるメリットがあるため、特に旅行好きの人に人気の高いクレジットカードです✨


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☆マリオットボンヴォイの会員登録について

SPGアメックスの入会申請をするとき、マリオットボンヴォイの会員情報が必要です。

あらかじめ、マリオットボンヴォイの会員登録を済ませておきましょう👍

・マリオットボンヴォイとは

マリオットボンヴォイとは、「マリオットリワード」「スターウッドプリファードゲスト(SPG)」「ザ・リッツカールトン・リワード」の統合によってつくられたホテルプログラムです。


貯めたポイントを利用して対象ホテルに宿泊、客室のアップグレード特典などがついています。


マリオットボンヴォイのゴールドランククラスは通常、25泊以上の宿泊が条件ですが、SPGアメックスに入会すると会員クラスがゴールドランクになります✨

・ゴールドランククラスの特典

ゴールドランククラスになると…

・14:00までのレイトチェックアウト
・ボーナスポイント25%加算

などがあります。


☆SPGアメックスの審査基準と審査通過率

SPGアメックスの審査基準は公表されていないため、具体的な審査基準はわかりません💦

審査基準は不明ですが、申し込み条件や基準などから審査でみられていると思われるポイントを推測することは可能です。


SPGアメックスの審査通過率は比較的高く、審査のハードルがそこまで高くないクレジットカードといわれています👍

ですが、申し込み条件などの基準を満たしていないと落とされる場合ももちろんあります。


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☆SPGアメックスの審査難易度

SPGアメックスの審査難易度を測るひとつの目安として、カードの系列をもとに推測する方法があります。

どこで発行されるカードであるのかによって、クレジットカードは以下の系列に区別されます。


・消費者金融系(例:アコムやプロミスのカード)
・流通系(例:楽天やイオンのカード)
・銀行系(例:UFJや三井住友のカード)
・外資系(例:アメリカンエキスプレス)




審査難易度は、消費者金融系のクレジットカードが一番低く、外資系のクレジットカードが一番高いといわれています。


SPGアメックスは外資系のクレジットカードなので、系列だけで判断すると、審査の難易度は高いことになります。

難易度について、以下でさらに詳しく説明していきます。


☆SPGアメックスの申し込み条件について

SPGアメックスの申し込み条件は

・満20歳で安定した収入のある方
・日本国内に住所がある方



と、いたってシンプルです。


SPGアメックスは審査の難易度が高いといわれる外資系クレジットカードではあるものの、申し込み条件をみるかぎり、難易度はそれほど高くないことがわかります✨

・雇用形態に縛りはあるのか

クレジットカードの審査と聞くと、正社員でなければ審査は厳しいのかと思われがちですが、SPGアメックスは雇用形態に条件はありません。


そのため、個人事業主(フリーランス)や派遣社員、契約社員の方でも申し込むことができます。


Anna

私もフリーランスだけど、1分ほどで審査結果が届いたよ◎




しかし、正社員であっても、クレジットカードヒストリー(信用情報)に傷がついていたりすると、審査で落とされることもあります。


雇用形態というよりも、安定した収入があることと、信用情報が審査をする上で重要になっています💦

・年収はどれくらいが目安か

「SPGアメックスはどれくらいの年収があれば、審査が通るのか。」


気になる方も多いと思います。

年収も特に条件はありませんが、だいたい300万円以上が目安といわれています。


しかし、年収が200万円の方でも安定した職があり、クレジットカードヒストリーなどの信用情報が良好な方は信頼度が高く、通過する場合もあります

・パートやアルバイトでも通過するのか

「パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか?」
「誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。」
(引用元:https://www.americanexpress.com/jp/customer-service/eapply-faq.html




残念ながら、パートやアルバイトの方は、たとえ年収が300万円以上あっても、SPGアメックスに申し込むことができません。

・主婦(主夫)はどうなるのか

パートやアルバイトの方は申請することができませんが、主婦(主夫)の方は、本人の収入がなくても世帯収入をもとに申請できます。


配偶者が申し込み条件を満たしていれば、申請してみましょう👍

主婦(主夫)の方が申し込みをする際は、申請欄の年間所得欄に、世帯収入を入力して申請します。

・年金、不動産、利子配当による収入がある方

「年金受給者でも、カードの申し込みはできますか?」
「個人のお客様向けのカードであれば、お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては、弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください」




SPGアメックスは定職についていなくても、年金受給者や、株式収入、不動産収入などの収入がある人も、申し込むことができます。


年金、不動産、利子配当による収入がある方が申し込みをする場合は、申し込みフォームの職業欄に「年金・不動産・利子配当による収入」という項目があるので、そちらを選択し、年間所得に実際の収入を記入します。

・在籍確認はされるのか

SPGアメックスが必要だと判断した場合は、勤務先に在籍確認を行います。


在籍確認を行うケースは頻繁にはありませんが、勤務先の偽りや、虚偽の内容を記入することは言うまでもなく禁止行為です。


虚偽だということが判明すれば、審査に落ちるだけでなく、ブラックリストに登録されてしまうということもあるので気をつけましょう。


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☆なぜSPGアメックスの審査が厳しくないのか

SPGアメックスは、ゴールドカードクラスなみの特典が付与されるカードにもかかわらず、なぜ審査基準のハードルが低いのでしょうか。


一般的にクレジットカードには一律の限度額が設定されていますが、SPGアメックスにはそのような限度額がありません。

SPGアメックスは、申し込み者の年収やクレジットカードヒストリーによって、利用限度額が設定されます。


なので、場合によっては利用限度額が10万円からスタートするということもあります。


このように、利用限度額を低めに設定することで、共倒れ(貸し倒れ)するリスクを最小限におさえていることが、審査のハードルが低いことの1つの理由とされています✨

・入会を検討する人々の特性

他のクレジットカードと比べて、年会費が34,100円と高いSPGアメックス。


入会を希望する人々は、海外旅行や贅沢ホテルステイが趣味な人が多く、そもそもある程度資金に余裕がある人が多いということも、審査通過率が高くなる理由の1つといえます。


☆SPGアメックスの審査期間について

SPGアメックスを申し込んでから、審査にかかる期間や結果の確認方法についてご紹介します。

・審査結果はいつでるのか

SPGアメックスは、機械による自動審査を行っているため、入会申し込みをしてから審査にかかる時間は比較的短めです。


Anna

私の場合も短くて1分ほどだった◎




一般的に、審査結果が出るまでに約3〜5日かかりますが、申し込み直後、わずか数分で審査結果が出ることもあります。


また、審査は土日祝以外の平日の営業日に行われるため、急いでいる場合は、営業日を考慮して申請することをおすすめします。


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☆審査結果の確認方法

SPGアメックスの審査結果を確認する方法は、以下の3つの方法があります。

・マリオットボンヴォイのマイページで調べる

マリオットボンヴォイのサイトから、アカウントログインをして、会員ステータスを確認することでわかります。


審査が通っていれば、「ゴールドエリート」に変わっているはずです。

・電話で確認する

アメックスお申し込み窓口に電話で確認する方法です。

・0120-085109 (新規カードお申込み窓口)


SPGアメックスカード申し込み時に届く、受付完了メールに記載された照会番号を伝えます


公式サイトに、「審査結果まで約10日」とかかれているため、10日以内に連絡しても回答してもらえない場合もあるので注意が必要です。

・審査結果のメールで確認

SPGアメックスの審査結果はメールで届きます。


急いでいなければ、結果メールが届くまで待ちましょう。

郵便でお知らせが届く場合もあるので、メールか郵便のどちらかで確認します。


☆カードはいつ届くのか

SPGアメックスを申し込みしてから、手元にカードが届くのにかかる日数は約10日〜3週間です。

そのときの時期や状況によって、かかる日数は人によってさまざまです。


Anna

私は5日で届いたよー✨




クレジットカードなので、郵送方法は本人限定郵便(特定事項伝達型)で送られてきます。

受け取り手順は…


1.日本郵政から本人限定受取郵便物到着のお知らせが届く
2.通知書の内容に従い、受取方法を選択する

・指定された郵便窓口で受取り
・郵便局を指定し、窓口で受取り
・配達希望日時を連絡して自宅で受取り




受け取りの際は、

・運転免許証などの本人確認書類
・印鑑(なければサイン)
・到着通知書(郵便窓口での受取りの場合)


が必要になるので忘れないように準備しておきます。


通常期であれば、申し込みをしてから約10日で届きますが、世間が旅行に出かける長期休暇前は申し込みが集中するため、通常期よりも時間がかかることもあります💦


SPGアメックスは、旅行好きの人に人気のカードであるため、申し込みが長期休暇前に殺到します。


旅行に合わせて利用したいときは、確実に間に合わせるためにも、事前に計画を立て、余裕をもった時期に申し込むことをおすすめします。

・必要書類の返送もお忘れなく

SPGアメックスに同封されている、「ご利用同意書・預金口座振替依頼書」を返送する必要があります。


すぐに必要事項を記入して、忘れないように返送しましょう。


Anna

私はネットでできました👍

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☆審査に落ちた場合の原因について

SPGアメックスは比較的通過率が高いとはいえ、審査に落ちている人もいます。

なぜ、審査が通らないのか、原因を教えてもらうことはできませんが、以下の項目に当てはまる場合は注意が必要です。

・申し込み条件を満たしていない

申し込み条件を満たしていなければ、当然申請することはできません。


SPGアメックスの申請条件は、

・満20歳以上で、安定した収入があること

が条件です。

・金融事故やクレジットヒストリーに傷がある

金融事故やクレジットヒストリー(クレジットカードやローンの利用履歴)に傷がある人は、審査が通りにくくなります


利用者のクレジットヒストリーは、カード会社や金融機関に共有され、クレジットカード入会時や更新時に、確認されます。


・クレジットカードの利用の延滞や遅延
・携帯電話の使用料や、本体分割払いの遅延や滞納
・奨学金の遅延や滞納
・ブラックリストに載っている




このような金融事故の履歴が残っていると、信用が下がり、審査が通らない可能性が高くなります。


クレジットカードの利用だけでなく、携帯電話の使用料や、奨学金の返済に関しても、信用情報につながってくるので、日頃から各種支払い、返済はきちんとすることが大切です。

・クレジットヒストリーがなくスーパーホワイトである

スーパーホワイトとは、クレジットカードやローンを利用したことがない人のことです。

クレジットヒストリーがないため、返済できる能力を判断することが難しくなります。


また、自己破綻した直後の人は、クレジットヒストリーに記録が何も残りません。

クレジットヒストリーの信用情報は、5〜10年が経過すると、自動的に削除されます。


そのため、自己破産経験者の信用情報は一時的に真っ白になります。


クレジットカードヒストリーをみただけでは、スーパーホワイトの人と、自己破綻した直後の人を区別することができないため、スーパーホワイトの人は審査が通りにくくなる可能性が高くなります。


特に、ある程度の年齢が過ぎていて、クレジットカードを作ったことがなく、クレジットカードヒストリーがないという人は、審査が厳しくなることがあります。

・未払いのローンがある

未払いのカードローンやリボ払いがある人も要注意です。


未払いが残っていると、返済能力が低いと判断されてしまう可能性が高くなります。

気づかないうちに、リボ払いになっていたというパターンもたまにあるので注意が必要です。

・クレジットカードの複数申請

複数のクレジットカードを同時に申請している人は、審査に落ちる可能性があります💦


クレジットカード会社は、複数申請している人を審査に通すと、法律に抵触するおそれがあるからです。

クレジットカードの利用限度枠は、法律に基づいて算出された限度額の範囲内でしか設定することができません。


利用者が返済能力を超えるカードの利用を防ぐために、クレジットカード会社は審査の際、ほかのカード利用限度額も考慮している可能性があります。


クレジットヒストリーに、複数のカード申請履歴が残っている場合、他のクレジットカードが発行され、さらに自社のカードを発行すると、法律で定められた利用限度額を超えてしまう可能性が高くなるおそれがあります。


そのため、複数のクレジットカードを同時申請している人は注意が必要です。

クレジットカード収集が趣味という人もいますが、カード申請はタイミングをみてほどほどにしておきましょう。

・半年以内に他社のカード審査に落ちている

半年以内に他社のクレジットカード、またはSPGアメックスの審査が通らなかった履歴のある人は、審査が通過しにくくなります。


審査に落ちた履歴は、半年経つまで抹消されません。

・入力内容に不備がある

なりすまし防止の観点でも、個人情報に不備があると、審査落ちの対象となるため、入力ミスには十分な注意が必要です。


SPGアメックスを申請する際は、氏名や住所は正確に入力できているか、入力漏れなどがないか、確認してから申請しましょう。


☆審査に落ちた場合の対処法について

SPGアメックスの審査に落ちてしまった場合、どのように対処すればいいのでしょうか。

原因が何か、明確にはわかりませんが、対処ポイントについて説明していきます。

・半年経てば再申請できる

SPGアメックスの審査に落ち、クレジットヒストリーに履歴が残ってしまっても、落ち込む必要はありません。


半年経過すれば、審査記録は抹消されます👍

SPGアメックスの再申請をするときは、前回の申請から半年以上の期間をあけてから、申請をしましょう。

・未払いのローンを返済する

未払いのローンがある場合は、SPGアメックスを再申請するまでのあいだに返済しておくようにしましょう。


返済能力をあげて、信用できる根拠を証明することが大切です。

・短期間に複数のカードを申請しない

短期間に複数のクレジットカードを申請すると、お金に困っているようなマイナスな印象を与えてしまう場合があります💦


審査を通過しやすくするために、SPGアメックスに申し込みをする前半年間は、念のため他のクレジットカードに申し込まない方が無難です。

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☆オトクなキャンペーンや紹介制度を利用する

SPGアメックスは、期間によって紹介制度などのキャンペーンを行っています。

利用すると、ポイントがさらにもらえたりするので、うまく活用することをおすすめします👍


Anna

私はこれで最大75,000ポイントもらえたよ✨下記のリンクから申し込むとポイントが増えます◎

☆SPGアメックスは航空マイルも貯めやすい

SPGアメックスは高級ホテルの無料宿泊特典が目玉特典なので、無料特典の充実度の印象が強いですよね✨


でも、実は航空会社のマイルを貯めやすいカードとしても人気があります。

JALやANAをはじめとする40社以上のマイレージプログラムが交換対象です👍

・マイルはなるべくまとめて交換

SPGアメックスで貯めたポイントをマイルに交換するときは、なるべくまとめて交換しましょう👍


6万ポイント交換ごとに5,000マイルポイントプレゼントなど、まとめて交換するとボーナスポイントがもらえるので、なるべくまとめて交換することをおすすめします。

・ポイントのマイルへの交換方法

SPGアメックスで貯めたポイントをマイルへ交換する方法は、

・ネットでの申し込み
・電話での申し込み


の2通りです。


ネットからの申し込みの方が手軽にできるので、ネット申し込みを活用することをおすすめします。


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☆SPGアメックスの審査は意外とハードルが低い

SPGアメックスの審査基準や、申し込みの流れについてお伝えしました。


外資系のハイクラスクレジットカードのイメージとは異なり、意外と審査基準のハードルが低くて驚いた方もいるのではないでしょうか。


審査が厳しそうという理由で入会をあきらめていた方も、これを機に入会を検討してみてみてください♡


SPGアメックスは、高級ホテルの無料宿泊特典や、ゴールドクラスランクでの優待、マイルが貯めやすいなど、魅力がたくさんのカードです✨


SPGアメックスをうまく活用して、旅行やホテルステイを満喫しましょう。


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この記事を書いた人

コネなし!3ヶ月で海外ノマド開始したAnnaです♡
職業:翻訳者・ノマドコンサルタント・ブロガー・ライター
Graceというノマドフリーランス用のスクール運営中。
翻訳者・ライターを目指す仲間が集まっています✨
アメリカで翻訳×通訳×心理学を学び、その後ノマド開始。
旅しながら稼ぐ人を増やしたいと思っています♡

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